¿Qué casa te puedes permitir?

Cómo calculamos el precio máximo

El precio máximo no sale del aire: parte de tus ingresos netos y aplica un límite de esfuerzo del 30-35 %, es decir, la cuota hipotecaria más tus deudas no puede superar ese porcentaje de tu nómina. A esa cuota máxima le sumamos la entrada que puedes juntar con tus ahorros (restando primero los gastos de compra) y ahí tienes el precio techo.

Usamos un 35 % conservador (algunos bancos llegan al 38-40 % en perfiles muy estables) y un tipo orientativo del 3 % al plazo que elijas. Si marcas el aval ICO, la financiación puede llegar al 100 % y la entrada deja de ser el límite, por eso el precio máximo sube al activarlo.

Por qué el ahorro manda tanto como el sueldo

Mucha gente calcula su capacidad mirando solo el sueldo, pero en la práctica el ahorro disponible marca tanto o más. En un piso de 200.000 € la entrada estándar (20 %) son 40.000 €, a los que se suman otros ~22.000 € de gastos de compra: necesitas del orden de 62.000 € ahorrados antes de que el banco te financie el resto. Lo desglosamos por comunidad en la guía de gastos de compra de vivienda 2026.

Por eso una subida de sueldo del 10 % apenas mueve el precio máximo si tus ahorros son bajos, y en cambio juntar 10.000 € más de entrada sube de forma directa el precio al que llegas. Si vas justito de ahorros, ahí está el primer foco de mejora.

Qué hacer si el resultado se queda corto

Si el resultado es menor de lo que necesitas, hay tres palancas que más mueven: bajar tus deudas para liberar cuota con el simulador de deudas, acceder al 100 % con el aval ICO si eres menor de 36 y cumples el límite de ingresos, o reforzar el expediente con un plan de 6-12 meses siguiendo la guía para mejorar tu perfil hipotecario.

A veces también conviene alargar el plazo (más precio, pero más intereses) o esperar para juntar más entrada. Estudia gratis tu caso concreto y te decimos qué combinación te conviene activar.

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