🏛️ Aval ICO — Bancos adheridos

Bancos adheridos al aval ICO en 2026 (actualizado mensualmente)

Última revisión: 4 de agosto de 2026

El programa de aval ICO del Estado permite financiar el 100% de tu primera vivienda sin entrada si tienes menos de 36 años. Pero no todos los bancos participan ni ofrecen las mismas condiciones. Aquí tienes el listado actualizado de bancos adheridos con sus condiciones reales.

Ver requisitos completos del aval ICO Consulta gratuita con un experto

Novedades desde junio de 2026: requisitos más flexibles

El Gobierno ha flexibilizado el programa de aval ICO para ampliar el número de beneficiarios. Estas son las principales novedades vigentes:

•Límite de ingresos ampliado a entre 4,5 y 7,5 veces el IPREM según provincia, lo que eleva el umbral hasta ~63.000 € anuales en las zonas más caras.
•Patrimonio máximo elevado de 100.000 € a 150.000 € (sin contar la vivienda que se va a comprar).
•Aval del 20 % de la operación (ampliable al 25 % cuando la vivienda cuente con certificado energético A–D).
•Programa prorrogado hasta el 31 de diciembre de 2027.

Consulta el detalle completo de los requisitos del Aval ICO para verificar si cumples las nuevas condiciones.

Cómo usamos esta tabla: los datos se actualizan mensualmente consultando las webs oficiales de cada entidad y el portal del ICO. Los tipos TAE son orientativos y varían según perfil del solicitante. La disponibilidad de cupo puede cambiar en cualquier momento. Próxima actualización: Septiembre 2026.

Tabla de bancos adheridos al aval ICO 2026

El Ministerio de Vivienda gestiona el programa de avales ICO a través de los bancos adheridos. Cada entidad tiene su propia política de criterios, vinculaciones y disponibilidad de cupo. Esta tabla te permite comparar de un vistazo antes de contactar con tu banco.

Banco	Condiciones principales	TAE aprox.	Vinculaciones	Cupo	Web oficial
Santander	Mínimo 2 años de vida laboral. Sin incidencias en CIRBE. Primera vivienda habitual.	~4,10 %	Domiciliación nómina + seguro hogar	Disponible	Ver web
CaixaBank	Ingresos: de 4,5× a 7,5×IPREM según provincia. Sin inmuebles en propiedad. Residencia en España.	~3,95 %	Nómina domiciliada + seguro de vida	Disponible	Ver web
BBVA	Menores de 36 años. Vivienda habitual. Precio máximo según CC.AA.	~4,05 %	Nómina + seguro hogar obligatorio	Disponible	Ver web
Bankinter	Historial crediticio limpio. Ratio deuda/ingresos máx. 35 %. Tasación homologada.	~4,20 %	Domiciliación nómina	Disponible	Ver web
Sabadell	Primera vivienda. Sin patrimonio inmobiliario previo. Ingresos estables demostrables.	~4,15 %	Nómina + seguro de vida o hogar	Disponible	Ver web
Unicaja	Residencia habitual en España 2 años. Sin impagos. Ingresos 4,5–7,5×IPREM según provincia.	~4,00 %	Nómina domiciliada	Limitado	Ver web
Ibercaja	Menor de 36 años. Primera vivienda habitual. Patrimonio máx. 150.000 €.	~4,25 %	Nómina + tarjeta de débito	Disponible	Ver web
Kutxabank	Preferencia para perfiles con historial en la entidad. Zona Norte España.	~3,90 %	Nómina domiciliada + seguro hogar	Disponible	Ver web
Abanca	Primera vivienda. Ingresos inferiores al límite ICO. Sin deudas con Hacienda/SS.	~4,10 %	Domiciliación nómina	Limitado	Ver web
Cajamar	Menor de 36 años. Vivienda habitual. Ingresos dentro del límite ICO establecido.	~4,05 %	Nómina + seguro hogar	Disponible	Ver web
ING	Sin comisión de apertura ni vinculaciones obligatorias. Plazo máx. 40 años. Vivienda habitual y menores de 36 años.	~4,00 %	Sin vinculaciones obligatorias	Disponible	Ver web

SantanderDisponible

TAE: ~4,10 %

Condiciones: Mínimo 2 años de vida laboral. Sin incidencias en CIRBE. Primera vivienda habitual.

Vinculaciones: Domiciliación nómina + seguro hogar

Ver web oficial

CaixaBankDisponible

TAE: ~3,95 %

Condiciones: Ingresos: de 4,5× a 7,5×IPREM según provincia. Sin inmuebles en propiedad. Residencia en España.

Vinculaciones: Nómina domiciliada + seguro de vida

Ver web oficial

BBVADisponible

TAE: ~4,05 %

Condiciones: Menores de 36 años. Vivienda habitual. Precio máximo según CC.AA.

Vinculaciones: Nómina + seguro hogar obligatorio

Ver web oficial

BankinterDisponible

TAE: ~4,20 %

Condiciones: Historial crediticio limpio. Ratio deuda/ingresos máx. 35 %. Tasación homologada.

Vinculaciones: Domiciliación nómina

Ver web oficial

SabadellDisponible

TAE: ~4,15 %

Condiciones: Primera vivienda. Sin patrimonio inmobiliario previo. Ingresos estables demostrables.

Vinculaciones: Nómina + seguro de vida o hogar

Ver web oficial

UnicajaLimitado

TAE: ~4,00 %

Condiciones: Residencia habitual en España 2 años. Sin impagos. Ingresos 4,5–7,5×IPREM según provincia.

Vinculaciones: Nómina domiciliada

Ver web oficial

IbercajaDisponible

TAE: ~4,25 %

Condiciones: Menor de 36 años. Primera vivienda habitual. Patrimonio máx. 150.000 €.

Vinculaciones: Nómina + tarjeta de débito

Ver web oficial

KutxabankDisponible

TAE: ~3,90 %

Condiciones: Preferencia para perfiles con historial en la entidad. Zona Norte España.

Vinculaciones: Nómina domiciliada + seguro hogar

Ver web oficial

AbancaLimitado

TAE: ~4,10 %

Condiciones: Primera vivienda. Ingresos inferiores al límite ICO. Sin deudas con Hacienda/SS.

Vinculaciones: Domiciliación nómina

Ver web oficial

CajamarDisponible

TAE: ~4,05 %

Condiciones: Menor de 36 años. Vivienda habitual. Ingresos dentro del límite ICO establecido.

Vinculaciones: Nómina + seguro hogar

Ver web oficial

INGDisponible

TAE: ~4,00 %

Condiciones: Sin comisión de apertura ni vinculaciones obligatorias. Plazo máx. 40 años. Vivienda habitual y menores de 36 años.

Vinculaciones: Sin vinculaciones obligatorias

Ver web oficial

Aviso importante: los tipos TAE son orientativos para perfil estándar con todas las vinculaciones activas. El tipo real puede variar significativamente según tu perfil, plazo e importe. Siempre pide la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) antes de comprometerte con ninguna oferta.

Cómo comparar los bancos adheridos al aval ICO

Que un banco esté adherido al programa ICO no significa que todas las ofertas sean iguales ni que debas elegir el primero que te diga "sí". La aprobación del aval ICO es solo una parte de la ecuación: las condiciones reales de tu hipoteca dependen de cada banco.

Estos son los factores clave que debes comparar entre los bancos adheridos:

TAE total, no solo el TIN

El TIN es el tipo nominal. La TAE incluye comisiones y vinculaciones y es el indicador real del coste. Pide siempre la TAE con y sin bonificaciones.

Vinculaciones obligatorias vs opcionales

Algunos bancos ofrecen el tipo bonificado solo si contratas seguros caros. Calcula si el ahorro en intereses compensa el sobrecoste de los productos vinculados.

Disponibilidad real del cupo

El cupo ICO es limitado. Algunos bancos lo agotan rápidamente. Pregunta siempre cuál es la situación actual antes de iniciar trámites largos.

Plazo máximo y amortización

El plazo máximo habitual es 30 años. Algunos bancos son más flexibles en el plazo según la edad del solicitante. Cuanto mayor el plazo, menor cuota pero más intereses totales.

Tipo fijo, variable o mixto

Con el aval ICO puedes elegir el tipo de hipoteca dentro de la oferta del banco. Compara las tres modalidades y elige la que más se adapte a tu perfil y tolerancia al riesgo.

Comisión de apertura

Muchos bancos la han eliminado, pero algunos siguen cobrándola. Suma siempre todos los costes de inicio para tener el coste total real de la operación.

Proceso para solicitar el aval ICO en un banco adherido

Solicitar el aval ICO no es un trámite independiente que haces directamente con el ICO. Todo el proceso se gestiona a través del banco adherido que elijas. Aquí tienes el flujo habitual:

Verificar que cumples los requisitos del ICO

Antes de acudir al banco, asegúrate de cumplir los requisitos básicos: menor de 36 años, primera vivienda habitual, ingresos dentro del límite, sin inmuebles en propiedad. Cualquier requisito incumplido invalida el aval.

Elegir banco y solicitar cita

Con la tabla anterior como punto de partida, elige los 2-3 bancos con mejores condiciones para tu perfil y solicita cita con su gestor hipotecario. Es recomendable visitar más de uno para comparar ofertas reales.

Presentar documentación completa

El banco solicitará: DNI, vida laboral, últimas 3 nóminas o declaraciones de renta, extractos bancarios de los últimos 6 meses, nota simple de la vivienda y contrato de arras si lo tienes. Con toda la documentación disponible, el proceso es más rápido.

Análisis de riesgo del banco

El banco analiza tu solvencia de forma independiente al aval ICO. Aprobará o denegará la operación en base a sus propios criterios. El aval ICO mejora las posibilidades pero no garantiza la aprobación.

Solicitud del aval ICO por parte del banco

Si el banco aprueba tu operación, es él quien solicita el aval al ICO, no tú directamente. Verifica que el banco dispone de cupo disponible antes de iniciar este proceso.

Tasación y firma

Con el aval concedido, se realiza la tasación de la vivienda y se prepara la escritura hipotecaria. El proceso culmina con la firma ante notario.

Preguntas frecuentes sobre los bancos del aval ICO

No. Cada banco aplica sus propias condiciones de tipo de interés, vinculaciones y criterios de aprobación dentro del marco del aval ICO. El tipo de interés puede variar entre el 3,90% y el 4,25% TAE según la entidad. Por eso es fundamental comparar entre varios bancos antes de decidir.

El cupo ICO se gestiona en tiempo real y puede agotarse sin previo aviso. La única forma de confirmarlo es contactando directamente con el banco o visitando su web oficial. Actualizamos esta tabla mensualmente, pero la información más fiable es siempre la del banco en el momento de la solicitud.

Sí, en general puedes solicitarlo en cualquier banco adherido aunque no seas cliente previo. Sin embargo, la mayoría de bancos pedirán que domicilies la nómina como condición de bonificación. No estar vinculado previamente no es un impedimento para la aprobación.

Sí. El aval ICO cubre el riesgo del 20% adicional, pero el banco sigue evaluando tu solvencia de forma independiente. Si considera que tu perfil no es suficientemente sólido (ingresos insuficientes, historial crediticio con incidencias, ratio deuda/ingresos alto), puede rechazar la operación aunque cumplas los requisitos formales del ICO.