¿Cuánto te restan tus préstamos y tarjetas de hipoteca máxima?
Mete tus ingresos y las cuotas que ya pagas y descubre cuánta capacidad te queda para la hipoteca, con la lógica que aplican los bancos: el ratio de endeudamiento y lo que ven en la CIRBE. Sin registro, sin guardar datos: el cálculo se hace en tu navegador.
1Tus ingresos y la hipoteca
Los datos base con los que el banco calcula tu capacidad.
La mayoría de bancos trabaja entre el 30% y el 35%.
2Tus deudas
Añade préstamos, tarjetas y avales. El cálculo se actualiza solo.
Resultado
Impacto de cada deuda
Cancela primero esta
Priorizamos las que más capacidad liberan y menos importe/meses les quedan.
Estimación orientativa. No consultamos tu CIRBE real: puedes pedirla gratis al Banco de España. Cálculo con sistema de amortización francés, financiando el 80% del precio de la vivienda.
Aviso mensual del Euríbor. Te avisamos el día 1 de cada mes con el cierre del Euríbor y lo que le hace a tu cuota. Sin spam.
El ratio de endeudamiento: por qué el banco suma todas tus cuotas
El banco no calcula tu hipoteca solo con la cuota nueva: suma todas tus cuotas mensuales (préstamos, tarjetas, avales) y las compara con tus ingresos netos. Ese porcentaje es el ratio de endeudamiento, y la mayoría de entidades lo quiere por debajo del 30-35%. Cada euro de cuota que ya pagas es un euro que dejas de dedicar a la hipoteca, y a 30 años ese euro se traduce en mucho capital. Por eso un préstamo del coche de 250 €/mes puede restarte 60.000 € de hipoteca máxima.
Qué ve el banco en la CIRBE
La CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España. Allí las entidades comunican los préstamos, créditos y tarjetas que tienes concedidos, y el banco la consulta al estudiar tu hipoteca. El detalle clave: ve el riesgo concedido, no solo lo que usas. Una tarjeta con límite de 3.000 € que no usas aparece igual, y algunas entidades imputan un 3-5% de ese límite como cuota. Por eso cerrar las tarjetas que no usas puede liberar capacidad. Puedes pedir tu CIRBE gratis al Banco de España y revisar que todo sea correcto antes de empezar.
Cuándo conviene cancelar una deuda antes de pedir la hipoteca
Conviene cancelar cuando te quedan pocas cuotas, es una deuda cara (revolving) o tienes ahorro de sobra por encima de la entrada y los gastos. Nunca con el dinero de la entrada: el banco prefiere ver el ahorro completo antes que cero deudas, porque un expediente sin deudas pero sin entrada es peor que uno con un préstamo pequeño y la entrada entera. Y recuerda que en una tarjeta cancelar significa cancelar y cerrar: si la dejas abierta, el límite sigue en la CIRBE. Lo explicamos en detalle en la guía de préstamo del coche, tarjetas e hipoteca.
Preguntas frecuentes
¿Quieres saber exactamente qué cancelar y qué no antes de pedir la hipoteca?
Te lo decimos con tu CIRBE delante. Analizamos tu caso, tus números y tus deudas, y te decimos en 24h qué conviene cancelar, qué dejar y a qué bancos llevarlo. Sin coste, sin compromiso.
Solicitar estudio gratuitoOtras herramientas que te pueden servir
Calculadoras y herramientas gratuitas para cada paso de tu hipoteca.
CuotaSimulador de hipoteca
Cuota, importe y plazo en segundos.
35%¿Qué casa me puedo permitir?
El precio máximo al que llegas con tu sueldo y ahorro.
EuríborRevisión de hipoteca variable
Cuánto sube tu cuota con el Euríbor actual.
CuotaAmortización anticipada
¿Reducir cuota o plazo? Compara el ahorro.
ICOCalculadora aval ICO
Simula tu operación con la garantía ICO.
ITPGastos de compra por comunidad
ITP y AJD por CCAA, con calculadora.
Guías relacionadas
Sigue leyendo sobre temas relacionados que te pueden interesar.
